Cash App-Test [2024]: Ist es eine sichere Möglichkeit, Geld zu senden und zu empfangen?

So funktioniert die Cash App und das sollten Sie vor der Verwendung wissen.

Wenn Sie schon einmal mit einer großen Gruppe unterwegs waren, hat Sie wahrscheinlich schon jemand gebeten, Ihnen seinen Anteil der Rechnung über Cash App zu schicken . Diese Finanz-App vereinfacht den Vorgang, Geld zu überweisen oder einem Freund mit einer Kreditkarte zu bezahlen . Mit nur wenigen Klicks können Sie kostenlos Geld senden und empfangen, wenn Sie ein verknüpftes Bankkonto verwenden, oder gegen eine Gebühr von 3 %, wenn Sie eine Kreditkarte verwenden.

Was ist Cash App?

Cash App ist eine Finanz-App, die 2013 von Block, Inc. (früher bekannt als Square, Inc.) entwickelt wurde.

Cash App ist keine Bank, bietet aber Bankdienstleistungen an. 1 Damit können Sie Geld auf Ihr Cash App-Bankkonto einzahlen, einschließlich direkter Einzahlungen. Der Kontostand von Cash App ist über die Partnerbanken von Cash App FDIC-versichert. 2

Die mobile App ist für iOS und Android verfügbar und ist wahrscheinlich die beliebteste für das Senden von Peer-to-Peer-Zahlungen. Cash App wird von Benutzern hoch gelobt, die ihr im App Store von Apple eine 4,8-Sterne-Bewertung geben.

Cash App bietet auch Steuererklärungen und Bankdienstleistungen wie ein Sparkonto, direkte Einzahlungen und eine Debitkarte (Cash Card). 3 Cash App hatte im Jahr 2023 55 Millionen Nutzer und belegt den ersten Platz in der Finanzkategorie des App Store.

Für wen ist Cash App am besten geeignet?

Personen, die einem Freund etwas bezahlen müssen

Cash App ist eine der besten Geld-Apps für persönliche Transaktionen zwischen Freunden und anderen Personen, denen Sie vertrauen. Sie müssen Ihren Mitbewohner nicht jeden Monat daran erinnern, seinen Anteil an der Miete oder den Nebenkosten zu zahlen. Stattdessen können Sie ihm einfach eine Zahlungsaufforderung über Cash App senden.

Eine andere App, die sehr ähnlich funktioniert, ist Venmo (die ich diesen Sommer verwendet habe, um meinem Freund die Reisekosten zu erstatten). Erfahren Sie, wie Cash App und Venmo im Vergleich abschneiden .

Personen mit 300 $ monatlicher Direkteinzahlung

Wenn Sie über ein monatliches Einkommen von mindestens 300 $ verfügen, das Sie per Direkteinzahlung an Cash App senden können, können Sie Ihre Vorteile mit der Plattform maximieren. Sie benötigen diese Direkteinzahlungen, um gebührenfreie Geldautomaten nutzen und 4,50 % (Stand 22.07.224) APY auf Ihre Ersparnisse verdienen zu können. 4

Personen, die kostenlose Dienste zur Steuererklärung suchen

Cash App Taxes ist ein angesehener Service für die kostenlose Einreichung von Bundes- und Landessteuern in den USA. Das Programm führt alle Ihre Berechnungen unter Einhaltung strenger Sicherheitsstandards durch, um Ihnen garantiert die maximale Rückerstattung zu sichern. Das Unternehmen ist ein autorisierter E-File-Anbieter des IRS. Allerdings bietet Cash App nur eine grundlegende Steuerdienstleistung an, die nicht für alle Steuerzahler geeignet ist.

Cash App für Geschäftstransaktionen nutzen

Für Unternehmen und Einzelhändler ist das persönliche Cash App-Konto für viele Transaktionen möglicherweise nicht ideal. Die Nutzung ist kostenlos, aber Sie können innerhalb von 30 Tagen nur bis zu 1.000 US-Dollar senden, bis Sie die Schritte zur Verifizierung Ihres Kontos durchlaufen haben.

Außerdem kann die Nachverfolgung von Dutzenden von Cash App-Zahlungen ein buchhalterischer und logistischer Albtraum sein. Cash App bietet eine Cash for Business-Version, auf die Sie upgraden können und bei der für jede erhaltene Zahlung eine Transaktionsgebühr von 2,75 % erhoben wird.

Ist es sicher, mit Cash App Geld zu senden?

Laut der Cash App-Website werden Zahlungsinformationen verschlüsselt und über sichere Server gesendet. Außerdem entspricht die App dem PCI Data Security Standard Level 1.

Wie bei jeder Finanz-App sollten Sie Vorsichtsmaßnahmen treffen. Cash App empfiehlt, Ihr Telefon mit einem Passwort zu schützen und die Sicherheitssperre in der App zu aktivieren, die für jede Transaktion eine PIN oder Touch-ID erfordert.

Halten Sie Ausschau nach Betrügern, da Sie Zahlungen, die an die Cash App einer anderen Person gesendet wurden, weder stornieren noch zurückerhalten können. Überprüfen Sie immer deren $CashTag und Identifikationsdaten, bevor Sie Geld senden.

Gehen Sie mit Ihren persönlichen Daten vorsichtig um. Das Better Business Bureau hat gewarnt, dass der Kundendienst von Cash App Sie nicht über soziale Medien oder am Telefon nach Ihrem Anmeldecode, Ihren Zahlungen oder anderen vertraulichen Informationen fragen wird. Darüber hinaus sollten Sie bei Unternehmen vorsichtig sein, die behaupten, nur Zahlungen über Cash App zu akzeptieren.

Eine weitere Sicherheitsmöglichkeit besteht darin, die App mit einer Kreditkarte zu verknüpfen, da Ihr Kartenaussteller möglicherweise zusätzlichen Schutz oder eine Rückerstattung bietet, falls jemand versucht, auf betrügerische Weise an Ihr Geld zu gelangen.

Funktionen der Cash App, die Sie möglicherweise nicht kennen

• Cash Card: Sie können diese Visa- Debitkarte überall dort verwenden, wo Visa-Karten akzeptiert werden. Cash Cards sind kostenlos und bieten Zugang zu sofortigen Rabatten, personalisierten Designs und Cash App Savings.
• Aufrundungen: Mit Aufrundungen können Sie Ihre Einkäufe automatisch auf den nächsten Dollar aufrunden. Das zusätzliche Geld wird dann auf Ihr Sparkonto eingezahlt oder in Aktien oder Bitcoin investiert.
• Direkte Einzahlung: Sie können Ihren Gehaltsscheck bis zu zwei Tage früher erhalten, wenn Sie die direkte Einzahlung mit Cash App nutzen.
• Geldautomatenzugang: Sie können an jedem Geldautomaten Geld abheben. Um Gebühren für Cash App-Geldautomaten zu vermeiden, verwenden Sie Geldautomaten im Netzwerk und tätigen Sie monatlich direkte Einzahlungen von mindestens 300 $.
• FDIC-Versicherung: Mit einer Cash Card ist Ihr Barguthaben bis zu 250.000 USD FDIC-versichert.
• Geschenkkarten: Senden und empfangen Sie Geschenkkarten von beliebten Einzelhändlern über die Cash App. Sie können Ihr Bargeldguthaben zum Senden von Geschenkkarten verwenden. Wenn Sie eine Cash Card haben, können Sie Geschenkkartenguthaben von 10 USD oder weniger in Bargeld umwandeln. Für das Senden und Empfangen von Geschenkkarten mit der Cash App fallen keine Gebühren an.
• Investieren: Mit der Cash App können Sie Aktien und Bitcoins kaufen.

Was die App verbessern könnte

• Geldautomatengebühr: Wenn Sie nicht mindestens 300 $ pro Monat direkt einzahlen, müssen Sie eine Cash App-Gebühr von 2,50 $ pro Geldautomatenabhebung zahlen. Diese Gebühr kann zusätzlich zu einer Servicegebühr anfallen, die Ihnen ein Geldautomatenbetreiber möglicherweise berechnet.
• Gebühren für die Einzahlung von Banknoten: Sie können zwar bei zahlreichen Einzelhändlern Banknoten einzahlen, allerdings fällt für jede Transaktion eine Gebühr von 1 $ an.
• Voraussetzungen für Cash App Savings: Obwohl ein Sparkonto schön ist, müssen Sie mehrere Kriterien erfüllen: Sie müssen eine Cash App Card besitzen, um 1,50 % (Stand 22.07.24) APY auf Ersparnisse zu erhalten, plus 300 $ in monatlichen Direkteinzahlungen, um diesen Betrag auf 4,50 % (Stand 22.07.224) APY zu erhöhen. Das ist ein guter Zinssatz, aber Ihr Zinssatz sinkt, wenn Sie die Kriterien nicht jeden Monat erfüllen.

Wie funktioniert Cash App?

Cash App hat vier Hauptfunktionen: Geld senden, Geld empfangen, Mobile Banking und Investieren.

1. Geld senden

Um Bargeld zu senden, benötigen Sie lediglich die E-Mail-Adresse, Telefonnummer oder $Cashtag des Empfängers. Der $Cashtag ist der Name, den jeder Cash App-Benutzer in seinem App-Profil einrichtet.

Entscheiden Sie, von wo die App abbuchen soll: von Ihrem Cash App-Guthaben, einem verknüpften Bankkonto, einer Debitkarte oder einer Kreditkarte. Cash App akzeptiert Visa, MasterCard, American Express und Discover, aber Sie zahlen eine Transaktionsgebühr von 3 % für Kreditkartenzahlungen.

Beachten Sie, dass Sie zwar eine Zahlung an jemanden veranlassen können, auch wenn dieser noch nicht über CashApp verfügt, dieser jedoch innerhalb von 14 Tagen ein Konto erstellen muss, um die Zahlung annehmen zu können.

Sie können innerhalb von 30 Tagen bis zu 1.000 US-Dollar senden, aber dieses Limit erhöht sich, wenn Sie Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum und die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer bestätigen. Ich müsste das nicht tun, aber wenn Sie viele Peer-to-Peer-Transaktionen durchführen, könnte dies nützlich sein.

2. Geld empfangen

Wenn Sie Geld erhalten, geht es zuerst auf Ihr Cash App-Konto und Sie können es dann auf ein verbundenes Bankkonto oder eine Debitkarte abheben.

Eine Standardeinzahlung wird innerhalb von ein bis drei Werktagen auf Ihrem Bankkonto angezeigt, während eine Soforteinzahlung auf Ihre Debitkarte zwar sofort erfolgt, aber mit einer Eilgebühr zwischen 0,50 % und 1,75 % verbunden ist.

Wenn Sie keine Abhebungen vom Bankkonto vornehmen möchten, können Sie auch eine gebührenfreie Cash Card beantragen. Die Cash Card ist eine Visa-Debitkarte, mit der Sie Cash App-Guthaben für Einkäufe verwenden können und die Rabatte auf Produkte und Dienstleistungen bietet.

Wenn Sie die Cash Card an einem Geldautomaten verwenden, fällt eine Gebühr von 2,50 $ an. Außerdem kann der Geldautomatendienstleister ebenfalls eine Gebühr erheben. Die Geldautomatengebühren entfallen, wenn Sie sich an Geldautomaten im Netzwerk halten und mindestens 300 $ pro Monat in qualifizierten Direkteinzahlungen tätigen.

3. Bankdienstleistungen

Neben dem Empfangen von Zahlungen von Freunden bietet Cash App seinen Benutzern eine Vielzahl von Bankfunktionen, darunter die Cash Card und die direkte Einzahlung. (Weitere Einzelheiten oben)

4. Investieren

Mit Cash App Investing können Sie für nur 1 USD provisionsfrei in Bruchteile von Aktien und ETFs investieren . Diese Funktion ist nur für US-Bürger verfügbar, die mindestens 18 Jahre alt sind. Um sich anzumelden, müssen Sie Cash App Ihren vollständigen Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihre Adresse und Ihre Beschäftigungsinformationen mitteilen.

Wenn Sie neu im Anlagegeschäft sind, sollten Sie sich unbedingt mit den Grundlagen der Geldanlage vertraut machen , bevor Sie eintauchen.

Cash App unterstützt auch Kryptowährung. Die einzige unterstützte Kryptowährung ist jedoch Bitcoin, das Sie innerhalb der App kaufen und verkaufen können. Sie können Bitcoin auch auf ein externes Wallet einzahlen oder abheben.

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Häufig gestellte Fragen

Alternativen zur Cash App

Zahlungs-Apps

Wenn Sie verschiedene Optionen zum Senden von Geld an andere Personen wünschen, sollten Sie Venmo und Zelle in Betracht ziehen . Keine dieser Apps kann mit dem Niveau der Bankdienstleistungen 1 mithalten , die Cash App bietet, aber sie funktionieren gut als Zahlungs-Apps.

Venmo ist in erster Linie eine Zahlungs-App, bietet aber auch Debit- und Kreditkartenoptionen. Die Debitkarte kann überall dort verwendet werden, wo Mastercard akzeptiert wird, während die Kreditkarte das Visa-Kartennetzwerk nutzt.

Zelle ist eine Zahlungs-App, die mit US-Banken integriert ist, um Geld zwischen Bankkonten zu senden und zu empfangen. Wenn Sie eine der großen US-Banken nutzen, haben Sie möglicherweise bereits eine Option zur Verwendung von Zelle in Ihrer Banking-App gesehen.

Hochverzinsliche Sparkonten

Um den höchsten Zinssatz auf Ihr Cash App-Sparguthaben zu erhalten, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, eine Cash App-Karte besitzen und mindestens 300 $ monatlich direkt auf Cash App einzahlen. Wenn Sie diese Anforderungen nicht erfüllen, wird Ihnen ein niedrigerer Zinssatz ausgezahlt.

Alternativ könnten Sie stattdessen diese besten Sparkonten in Betracht ziehen .

Fazit

Der schwierige Versuch, einen Scheck unter den Mitgliedern einer Gruppe aufzuteilen, ist nur ein Beispiel dafür, wie Cash App die Abwicklung vereinfachen kann.

Cash App hat es einfacher gemacht, diese Situation zu meistern  – zahlen Sie mit Ihrer  Kreditkarte , sammeln Sie Punkte und lassen Sie sich von allen anderen Geld über Cash App senden. Im Gegensatz zu  anderen Peer-to-Peer-Zahlungstools bietet Cash App auch Bank- und Anlageprodukte an.

Die App weist einige Einschränkungen auf und Sie müssen darauf achten, Zahlungen nur an Personen zu senden, denen Sie vertrauen.